第二百三十八章银行
公债、放款、质押？
这些名词分开来冯思贤都明白，但是合起来冯思贤就完全糊涂了。
他知道柳畅夏收时向某些大户用公债征借了大量的粮食，别的地方不说，光是黄.岩县内就有四万石粮食被虹军通过公债征借，而这一笔公债也成了黄岩县内的大问题。
换成白银的话，这是一笔四五万两白银的白条，多数是五年期的，也有三年期、七年期甚至十年期，对于这些大户来说，这可以说是相当大的打击，四万石的粮食换成了不名一文的公债。
唯一的好处就是如果欠积了别人的债务，虹军允许他们以公债来偿还，但是即使如此，没有人接受这样的公债，这些公债虽然名义上价值逾万，实际却算得上是一钱不值。
为了这个问题，这些大户已经找了冯思贤好几次争取利益，而现在冯思贤也是以诧异的眼光回答这些大户：“谁能告诉我这是怎么一回事？如果可行的话，我马上赶回临.海去！”
而在临.海城，这个早上显得格外热闹。
大户，尤其是那些占有几百亩地以上的大户，对于今天张贴出来的两份公文格外关切。
第一份公文就是那个新设银行，允许本府良民以粮食公债为质押，向银行借款的公告，这份公告说得云里雾里，但是只有一点是明确的，那就是可以把手上原来不值一文钱的建国公债质押出去，从银行那里借到款子。
这可了不起了，别看这些大户富甲一方，但是手上的流动资金根本没有多少，他们大部分的资金不是被储存起来，就是拿出来买地买田，而今年柳畅利用公债征借可以说是让他们伤了元气。
现在他们手上的流动资金已经显得有些紧张了，再这样下去的话，恐怕就要动用窖藏起来的银钱，而现在这份公告可以说是一阵及时雨。
而另外一份公文也让许多中小人家为之欢呼雀跃，那就是虹军突然决定允许台州府的荒地升科了。
“升科”在清代是一个专有名词，指的是开垦荒地正常纳粮，事实并不存在什么荒地，而是那些开垦已经达到了上百年却不在政府文书里的田地，在台州府的话，这些田地或是处于山区，或是处于海岛、沿海，都是属于清朝政府禁止开发的地带。
未曾升科的田地理论上不用纳粮，但是实际上产权却得不到任何保障，因为在政府文书里这样的田地是没有任何存在迹象，大户豪强随时可以将这样的田地侵占而去。
更要命的是未曾升科的田地只是理论上不用纳粮而已，县里的书役、豪强们可是把这些田地视为自己的财源，有些时间交纳的银钱甚至比已经升科的田地还要多一些。
而清政府的土地政策又比较僵化，严格控制开发海岛、山区，以防流民聚集引发变乱，大多数时间并不主动进行升科，只有到了财政极其困难的时候，才用升科来增加一次性的收入，而地方政府更无升科的积极性。
在这种情况，那些已经开垦了上百年的荒地田主们，终于找到了升科的途径，把自己原来不稳定的田产换成了稳定的田产，即使这种升科存在着巨大的风险性－－红贼如果失败，他们升科的投入就完全白费了。
但是虹军的升科搞得非常正规，而且价格也比清政府控制下要低得多，更重要的支付手段十分灵活，公文已经写清楚了，可以用白银、制钱、公债甚至是粮食来进行支付。
许多手里有那么一点粮食公债的小田东就过去询问高知府，高知府的答复更让大家欢喜，那就是公文上的价格还能再个折扣，如果用公债支付，那就是十成，用制钱来支付则是八折，而用白银支付则是七折。
这句话一传出来，整个临海城都震动了，大家都没想到这公债居然也能真当银子，而且官府还认账。
大家更关切着另一件问题，那就是这公债能不能质押出去贷到款子。
张伟超是个山西钱铺的小伙计，他从来没想到过自己能这么快就升到了大掌柜的位置上。
事实上，这完全是个美丽的错误而已，他从来没想到过要替红贼办事，当红贼打到黄岩县城的时候，他就卷了铺盖准备跟着掌柜走人。
但是出城没多久就被遇到了一群溃乱的团勇，他们把掌柜杀了，随身携带的银钱都归了团勇，张伟超也成了他们的俘虏，而不久之后，他又被龙枪营在这些溃勇手里救出来。
黄.岩县城这家小钱铺是去年才开办起来的，是一家山西钱庄的分号，大老板也没想在黄.岩这种小地方赚到大钱，只是想弄一个兑换的网点罢了，张伟超更是可有有无的小人物。
可是他报出了自己的身份之后，柳畅却是亲自找过他，询问愿意不愿意干一家官办票号的大掌柜！
愿意，那自然是愿意至极，张伟超第一时间就答应了柳畅的招揽，虽然他从来不知道有官办票号这么一回事，但是他却知道大掌柜的威风。
很快，他就发现这所谓“银行”的事物超出了他的想象之外，官府办票号的优势果然胜过了商家百倍，更不要提这其中的绝对垄断。
他彻底从贼了，心甘情愿地替这群山西大老板眼中属于妖魔鬼怪的红贼办事，很快，柳畅在西征之前特意指点了一番张伟超。
如果西征不顺利，那么张伟超要尽量多发行一些公债以支援西征战事，但如果西征失败了，那么就可以放出一部分多余的制钱，以回笼一部分公债。
今天银行的台州分号算是开张，他很快就迎来了不计其数的士绅，他们争先恐后地询问这其中的细节。
张伟超以大掌柜的气度告诉他：“只要拿公债来抵押，这人对得上，就能从我们银行这里借得到款子，过了秋收再还给我们银行！”
银行，这些绅士都觉得这个新名词很不错，他们更关注的是其中的细节：“能借到多少？”
“看你能拿出来多少公债质押，两成到三成五不等！”
只能拿到票面两成到三成五的借款，这虽然让绅士有些失望，但也算是不错，他们更关切的是下一个问题：“是不是拿到多少公债都行了？”
“有额度的！”张伟超十分神秘地告诉他们：“台郡各县都有额度，咱们临海是首县，额度绝对不算少！”
额度真的不算少吗？实际绝对不多，临海县通过征借了二万七千石粮食，可是这第一批额度却只有两千五百吊制钱而已，即使柳畅考虑到根据形势再追加一次额度，拿出来借给这些绅士的制钱也不会超过四千吊而已。
这等于是用公债从大户手里征借来十两银子，再拿出一两银子借给绅士们，但是这个结果却让绅士们喜出望外：“好！好！好！利息多少，手续怎么走？”
这借款不同于民间借贷，利息特别低，从现在到秋收只要四厘利息，这与农村高利贷相比，简直是白捡的一样，这样的利息让绅士们喜出望外。
而手续就稍稍琐碎了一些，光拿出公债还不行，还得到乡正那边走个流程，乡正盖了章确认之后，才能拿到钱，但是对于资金极其渴求的绅士们一下子就准备往乡下跑。
他们已经听说了，这一次是有额度的，只要自己借得到银钱，哪怕是转手借给别人，也有至少一倍的利润。
他们并不清楚，柳畅之所以让他们到乡正那边走个流程，就是建立起乡官的权威来，接下去他们还有更多的事情仰仗着乡官。
而事情和他们想象的差不多，这原来不值一文钱的公债，现在确确实实有不少人将其质押给银行，借到了数十吊到上百吊不等的银钱，还有的人干脆用公债来升科，结果高知府也认了，让他们拿到银行去解款。
因此这种公债一下子就建立了自己的价值，原来公债是准备甩给出嫁女儿的，现在父母都替儿子留着当媳妇本，而私下间也有买卖公债的出现，至少一份一百两的公债能在私人那边换到三四十两银子，有些人甚至开价到五十银子。
而那边冯思贤在了解详情之后，已经在高梁材这边替黄太两县争取利益：“我们黄太两县，用公债征借粮食最多，额度怎么才这么点，临海有两千七百吊，我们黄太两县加起来只有六千吊，多加一些吧？”
那边高知府告诉他：“全台州府加起了也就是一万五千吊而已，你们多拿了，第二次下解的额度就少了！”
“可是我听说，真正有额度的只有临黄太宁四县，其余三县暂时不准备开办分行。”
虽然柳畅准备把这家银行的网点开到控制区内的每一座县城之内，但是短期之内，在海上的玉.环.县，以及属于山区的仙居、天台两县却不在开设之列，毕竟银行的人力有限，业务量也相对有限。
因此冯思贤理直心壮地说道：“把他们的额度挪一挪，优先照顾一下我们黄太两县，我们县里毕竟征借了那么多粮食！”
只是听到冯思贤这么说，那边洗拿却说了一句：“老冯，你糊涂了！”
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公债、放款、质押？
这些名词分开来冯思贤都明白，但是合起来冯思贤就完全糊涂了。
他知道柳畅夏收时向某些大户用公债征借了大量的粮食，别的地方不说，光是黄.岩县内就有四万石粮食被虹军通过公债征借，而这一笔公债也成了黄岩县内的大问题。
换成白银的话，这是一笔四五万两白银的白条，多数是五年期的，也有三年期、七年期甚至十年期，对于这些大户来说，这可以说是相当大的打击，四万石的粮食换成了不名一文的公债。
唯一的好处就是如果欠积了别人的债务，虹军允许他们以公债来偿还，但是即使如此，没有人接受这样的公债，这些公债虽然名义上价值逾万，实际却算得上是一钱不值。
为了这个问题，这些大户已经找了冯思贤好几次争取利益，而现在冯思贤也是以诧异的眼光回答这些大户：“谁能告诉我这是怎么一回事？如果可行的话，我马上赶回临.海去！”
而在临.海城，这个早上显得格外热闹。
大户，尤其是那些占有几百亩地以上的大户，对于今天张贴出来的两份公文格外关切。
第一份公文就是那个新设银行，允许本府良民以粮食公债为质押，向银行借款的公告，这份公告说得云里雾里，但是只有一点是明确的，那就是可以把手上原来不值一文钱的建国公债质押出去，从银行那里借到款子。
这可了不起了，别看这些大户富甲一方，但是手上的流动资金根本没有多少，他们大部分的资金不是被储存起来，就是拿出来买地买田，而今年柳畅利用公债征借可以说是让他们伤了元气。
现在他们手上的流动资金已经显得有些紧张了，再这样下去的话，恐怕就要动用窖藏起来的银钱，而现在这份公告可以说是一阵及时雨。
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“升科”在清代是一个专有名词，指的是开垦荒地正常纳粮，事实并不存在什么荒地，而是那些开垦已经达到了上百年却不在政府文书里的田地，在台州府的话，这些田地或是处于山区，或是处于海岛、沿海，都是属于清朝政府禁止开发的地带。
未曾升科的田地理论上不用纳粮，但是实际上产权却得不到任何保障，因为在政府文书里这样的田地是没有任何存在迹象，大户豪强随时可以将这样的田地侵占而去。
更要命的是未曾升科的田地只是理论上不用纳粮而已，县里的书役、豪强们可是把这些田地视为自己的财源，有些时间交纳的银钱甚至比已经升科的田地还要多一些。
而清政府的土地政策又比较僵化，严格控制开发海岛、山区，以防流民聚集引发变乱，大多数时间并不主动进行升科，只有到了财政极其困难的时候，才用升科来增加一次性的收入，而地方政府更无升科的积极性。
在这种情况，那些已经开垦了上百年的荒地田主们，终于找到了升科的途径，把自己原来不稳定的田产换成了稳定的田产，即使这种升科存在着巨大的风险性－－红贼如果失败，他们升科的投入就完全白费了。
但是虹军的升科搞得非常正规，而且价格也比清政府控制下要低得多，更重要的支付手段十分灵活，公文已经写清楚了，可以用白银、制钱、公债甚至是粮食来进行支付。
许多手里有那么一点粮食公债的小田东就过去询问高知府，高知府的答复更让大家欢喜，那就是公文上的价格还能再个折扣，如果用公债支付，那就是十成，用制钱来支付则是八折，而用白银支付则是七折。
这句话一传出来，整个临海城都震动了，大家都没想到这公债居然也能真当银子，而且官府还认账。
大家更关切着另一件问题，那就是这公债能不能质押出去贷到款子。
张伟超是个山西钱铺的小伙计，他从来没想到过自己能这么快就升到了大掌柜的位置上。
事实上，这完全是个美丽的错误而已，他从来没想到过要替红贼办事，当红贼打到黄岩县城的时候，他就卷了铺盖准备跟着掌柜走人。
但是出城没多久就被遇到了一群溃乱的团勇，他们把掌柜杀了，随身携带的银钱都归了团勇，张伟超也成了他们的俘虏，而不久之后，他又被龙枪营在这些溃勇手里救出来。
黄.岩县城这家小钱铺是去年才开办起来的，是一家山西钱庄的分号，大老板也没想在黄.岩这种小地方赚到大钱，只是想弄一个兑换的网点罢了，张伟超更是可有有无的小人物。
可是他报出了自己的身份之后，柳畅却是亲自找过他，询问愿意不愿意干一家官办票号的大掌柜！
愿意，那自然是愿意至极，张伟超第一时间就答应了柳畅的招揽，虽然他从来不知道有官办票号这么一回事，但是他却知道大掌柜的威风。
很快，他就发现这所谓“银行”的事物超出了他的想象之外，官府办票号的优势果然胜过了商家百倍，更不要提这其中的绝对垄断。
他彻底从贼了，心甘情愿地替这群山西大老板眼中属于妖魔鬼怪的红贼办事，很快，柳畅在西征之前特意指点了一番张伟超。
如果西征不顺利，那么张伟超要尽量多发行一些公债以支援西征战事，但如果西征失败了，那么就可以放出一部分多余的制钱，以回笼一部分公债。
今天银行的台州分号算是开张，他很快就迎来了不计其数的士绅，他们争先恐后地询问这其中的细节。
张伟超以大掌柜的气度告诉他：“只要拿公债来抵押，这人对得上，就能从我们银行这里借得到款子，过了秋收再还给我们银行！”
银行，这些绅士都觉得这个新名词很不错，他们更关注的是其中的细节：“能借到多少？”
“看你能拿出来多少公债质押，两成到三成五不等！”
只能拿到票面两成到三成五的借款，这虽然让绅士有些失望，但也算是不错，他们更关切的是下一个问题：“是不是拿到多少公债都行了？”
“有额度的！”张伟超十分神秘地告诉他们：“台郡各县都有额度，咱们临海是首县，额度绝对不算少！”
额度真的不算少吗？实际绝对不多，临海县通过征借了二万七千石粮食，可是这第一批额度却只有两千五百吊制钱而已，即使柳畅考虑到根据形势再追加一次额度，拿出来借给这些绅士的制钱也不会超过四千吊而已。
这等于是用公债从大户手里征借来十两银子，再拿出一两银子借给绅士们，但是这个结果却让绅士们喜出望外：“好！好！好！利息多少，手续怎么走？”
这借款不同于民间借贷，利息特别低，从现在到秋收只要四厘利息，这与农村高利贷相比，简直是白捡的一样，这样的利息让绅士们喜出望外。
而手续就稍稍琐碎了一些，光拿出公债还不行，还得到乡正那边走个流程，乡正盖了章确认之后，才能拿到钱，但是对于资金极其渴求的绅士们一下子就准备往乡下跑。
他们已经听说了，这一次是有额度的，只要自己借得到银钱，哪怕是转手借给别人，也有至少一倍的利润。
他们并不清楚，柳畅之所以让他们到乡正那边走个流程，就是建立起乡官的权威来，接下去他们还有更多的事情仰仗着乡官。
而事情和他们想象的差不多，这原来不值一文钱的公债，现在确确实实有不少人将其质押给银行，借到了数十吊到上百吊不等的银钱，还有的人干脆用公债来升科，结果高知府也认了，让他们拿到银行去解款。
因此这种公债一下子就建立了自己的价值，原来公债是准备甩给出嫁女儿的，现在父母都替儿子留着当媳妇本，而私下间也有买卖公债的出现，至少一份一百两的公债能在私人那边换到三四十两银子，有些人甚至开价到五十银子。
而那边冯思贤在了解详情之后，已经在高梁材这边替黄太两县争取利益：“我们黄太两县，用公债征借粮食最多，额度怎么才这么点，临海有两千七百吊，我们黄太两县加起来只有六千吊，多加一些吧？”
那边高知府告诉他：“全台州府加起了也就是一万五千吊而已，你们多拿了，第二次下解的额度就少了！”
“可是我听说，真正有额度的只有临黄太宁四县，其余三县暂时不准备开办分行。”
虽然柳畅准备把这家银行的网点开到控制区内的每一座县城之内，但是短期之内，在海上的玉.环.县，以及属于山区的仙居、天台两县却不在开设之列，毕竟银行的人力有限，业务量也相对有限。
因此冯思贤理直心壮地说道：“把他们的额度挪一挪，优先照顾一下我们黄太两县，我们县里毕竟征借了那么多粮食！”
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