李存真说道:“既然陈先生也在这里,正好就烦请成立一个保险公司,就叫做海运保险公司吧。”
陈显祖问:“这海运保险公司只承接海洋运输上面的保险吗?元首,保险到底要怎么搞?”
李存真笑着说道:“保险其实并没有太过复杂,往大了说经济运行规则都是简单的不能再简单。保险的具体搞法,我认为简单来说,比如这一次海运,有可能出事故,那么你就和客户……就是这一次海运的货主或者金主签订一个合同,让他给你缴纳保险金,兴许是一千两,兴许是一万两,具体多少你得自己根据情况而定。货主或金主买了保险,如果这一次出海损失了,那你就赔偿他就是了。如果没损失那你就白白得了一千两或者一万两。”
陈显祖瞪大眼睛问道:“元首啊,这得赔多少啊?若是一个大规模的船队,出了事,我把自己卖了都赔不起。”
李存真大笑说道:“不是全赔,如果投保是一千两银子,如果出了事故你就赔偿一万两,如果是一万两银子的保险金,那么就可能需要赔偿十万两。这就是风险对冲。并不是说让你赔偿所有的货物。当然,如果货主交出的保险金足够多,你也可以赔偿所有货物。
而且我要提醒你,合同订立的条款一定要详细,而且要解释清楚。明确哪些情况下能够赔偿,哪几种情况下不能赔偿,或者只能赔偿一部分。”
陈显祖若有所思地点了点头说道:“原来如此……元首高明啊……”
李茂之没听太明白,忙问道:“怎么说?”
陈显祖说道:“我们之所以给海运货主担保是建立在概率论的基础之上的,我们必须知道某一条航路大概会有多大的几率出事故,如果概率太大那么我们或者不为其担保或者增加保险的金额。”
“原来是这样。”
“没错,而且,生意必须做大,保险的份数必须得多,保险的分数越多就越接近我们的预期。就越能赚钱。这个道理就像掷骰子,次数越多,六朝上的概率就越接近六分之一,这个东西我们是能够想出来的。”陈显祖说道。
“我就说陈先生睿智!”李存真继续说道,“而且,就算是同一条航线,同样的船只,如果水手不同,船长不同,货主不同,保险的金额也就应该不同。”
陈显祖眨了眨眼睛,然后眯成了一条缝说道:“的确,的确啊。有的船长能力强,有的水手能力弱,有的货主很可能天生运气差。所以,也应该收取不同的保险金。”
李存真说道:“而且,有的时候航线是固定的,可是有的货主也许是为了节省时间,也许是为了其他的原因,非要改变航道,结果触礁、搁浅这都有可能,或者不听劝告结果遇到风暴耽搁行程导致货物腐烂、丢失,这我们都应该了解,在理赔方面自然要斟酌了。该赔的赔,不该赔的就不赔。”
李茂之说道:“这么一来就必须要有人跟着一起出海了。”
李存真说道:“是的,需要有人跟着出海。但是,这个世界上还有一个东西叫做‘信誉’。而且有的人确实很有‘信誉’。这样的情况也应该考虑到。如果遇到了很有信誉的主顾,自然应该多加信任,也许就不用派出人员随船监督了。”
李存真想了想对陈显祖说道:“信誉对于我们保险公司来说也非常重要,这主要体现在合同的条款上,如果条款太过刁钻,不管怎么样都不赔,一次两次还可以,如果次数多了,怕以后也不会有人相信保险公司,不会来投保了。”
“元首所言甚是。”
李存真说道:“保险依靠概率论,也依靠大数定律。所以,我们需要人才,依靠这些人我们才能够搜集大量的数据。而且……”
说道这里,李存真突然感觉嗓子有些不舒服,咳嗽了两声,清了清膛,继续说道:“陈先生刚才问说是不是只做海运的保险,我看现在也只能是这样。但是以后就说不准了。”
陈显祖问道:“还有其他生财的门路吗?”
李存真说道:“当然有。比如,船上有许多水手,他们也可以买保险,可以自己买,也可以是雇主给他们买。”
“属下不甚明白。”
“也就是说,保险可以分开卖。货主来投保的时候当然可以给自己的货物投保,但是水手是他雇佣的,如果出了事故,比如遇到海难死了,怕是要赔偿水手家属吧?”
“哦——”陈显祖恍然大悟,“就是说,水手也可以投保,如果死了,我们就赔钱给他们的家属,如果没事,我们就赚取了保险金。”
“没错!”李存真赞成道,“这个保险金可以是水手自己来买,也可以是雇主来买。此外,整船、桅杆、船帆、缆绳这些东西也可以单独投保,就看你愿不愿意给他保了。”
陈显祖点头说道:“属下明白了,这些全都得凭借经验……”
“不,不是经验,是数据,我们需要时间搜集数据。我们得知道水手在没有海难的情况下一般能活多少岁,比如能活五十二岁,现在他已经五十一岁了,来投保那是肯定不会同意他来保的,但是如果他此时只有二十岁,那我们当然要给他保,而且可以让他分批缴纳保险金。这一点,也适合其他的人,比如制造局的制造工,泥瓦匠、木匠、铁匠,甚至你可以可以把业务扩大到官员。这东西可以叫做人寿保险。”
“人寿保险?”
李存真点了点头说道:“是的。只要数据足够,以此编制人的‘寿命表’,这不就可以知道各行各业的人,男女老少,大概还能活多少年了吗?自然就可以为他们的寿命保险了。当然,保险数量要足够庞大才能接近预期,否则就如同只掷三次骰子全出六一样,很可能因为倒霉全赔了。”
陈显祖问:“如果水手们没能寿终正寝呢?”
李存真从容地说道:“你需要搜集数据,计算死亡率和伤残率。毕竟伤残也是可以提前保险的。然后再卖保险给他们。”
陈显祖说道:“属下明白了!”
李存真说道:“其实,你如果成立了保险公司,我们就可以少花不少钱。”
“怎么讲?”
陈显祖问:“这海运保险公司只承接海洋运输上面的保险吗?元首,保险到底要怎么搞?”
李存真笑着说道:“保险其实并没有太过复杂,往大了说经济运行规则都是简单的不能再简单。保险的具体搞法,我认为简单来说,比如这一次海运,有可能出事故,那么你就和客户……就是这一次海运的货主或者金主签订一个合同,让他给你缴纳保险金,兴许是一千两,兴许是一万两,具体多少你得自己根据情况而定。货主或金主买了保险,如果这一次出海损失了,那你就赔偿他就是了。如果没损失那你就白白得了一千两或者一万两。”
陈显祖瞪大眼睛问道:“元首啊,这得赔多少啊?若是一个大规模的船队,出了事,我把自己卖了都赔不起。”
李存真大笑说道:“不是全赔,如果投保是一千两银子,如果出了事故你就赔偿一万两,如果是一万两银子的保险金,那么就可能需要赔偿十万两。这就是风险对冲。并不是说让你赔偿所有的货物。当然,如果货主交出的保险金足够多,你也可以赔偿所有货物。
而且我要提醒你,合同订立的条款一定要详细,而且要解释清楚。明确哪些情况下能够赔偿,哪几种情况下不能赔偿,或者只能赔偿一部分。”
陈显祖若有所思地点了点头说道:“原来如此……元首高明啊……”
李茂之没听太明白,忙问道:“怎么说?”
陈显祖说道:“我们之所以给海运货主担保是建立在概率论的基础之上的,我们必须知道某一条航路大概会有多大的几率出事故,如果概率太大那么我们或者不为其担保或者增加保险的金额。”
“原来是这样。”
“没错,而且,生意必须做大,保险的份数必须得多,保险的分数越多就越接近我们的预期。就越能赚钱。这个道理就像掷骰子,次数越多,六朝上的概率就越接近六分之一,这个东西我们是能够想出来的。”陈显祖说道。
“我就说陈先生睿智!”李存真继续说道,“而且,就算是同一条航线,同样的船只,如果水手不同,船长不同,货主不同,保险的金额也就应该不同。”
陈显祖眨了眨眼睛,然后眯成了一条缝说道:“的确,的确啊。有的船长能力强,有的水手能力弱,有的货主很可能天生运气差。所以,也应该收取不同的保险金。”
李存真说道:“而且,有的时候航线是固定的,可是有的货主也许是为了节省时间,也许是为了其他的原因,非要改变航道,结果触礁、搁浅这都有可能,或者不听劝告结果遇到风暴耽搁行程导致货物腐烂、丢失,这我们都应该了解,在理赔方面自然要斟酌了。该赔的赔,不该赔的就不赔。”
李茂之说道:“这么一来就必须要有人跟着一起出海了。”
李存真说道:“是的,需要有人跟着出海。但是,这个世界上还有一个东西叫做‘信誉’。而且有的人确实很有‘信誉’。这样的情况也应该考虑到。如果遇到了很有信誉的主顾,自然应该多加信任,也许就不用派出人员随船监督了。”
李存真想了想对陈显祖说道:“信誉对于我们保险公司来说也非常重要,这主要体现在合同的条款上,如果条款太过刁钻,不管怎么样都不赔,一次两次还可以,如果次数多了,怕以后也不会有人相信保险公司,不会来投保了。”
“元首所言甚是。”
李存真说道:“保险依靠概率论,也依靠大数定律。所以,我们需要人才,依靠这些人我们才能够搜集大量的数据。而且……”
说道这里,李存真突然感觉嗓子有些不舒服,咳嗽了两声,清了清膛,继续说道:“陈先生刚才问说是不是只做海运的保险,我看现在也只能是这样。但是以后就说不准了。”
陈显祖问道:“还有其他生财的门路吗?”
李存真说道:“当然有。比如,船上有许多水手,他们也可以买保险,可以自己买,也可以是雇主给他们买。”
“属下不甚明白。”
“也就是说,保险可以分开卖。货主来投保的时候当然可以给自己的货物投保,但是水手是他雇佣的,如果出了事故,比如遇到海难死了,怕是要赔偿水手家属吧?”
“哦——”陈显祖恍然大悟,“就是说,水手也可以投保,如果死了,我们就赔钱给他们的家属,如果没事,我们就赚取了保险金。”
“没错!”李存真赞成道,“这个保险金可以是水手自己来买,也可以是雇主来买。此外,整船、桅杆、船帆、缆绳这些东西也可以单独投保,就看你愿不愿意给他保了。”
陈显祖点头说道:“属下明白了,这些全都得凭借经验……”
“不,不是经验,是数据,我们需要时间搜集数据。我们得知道水手在没有海难的情况下一般能活多少岁,比如能活五十二岁,现在他已经五十一岁了,来投保那是肯定不会同意他来保的,但是如果他此时只有二十岁,那我们当然要给他保,而且可以让他分批缴纳保险金。这一点,也适合其他的人,比如制造局的制造工,泥瓦匠、木匠、铁匠,甚至你可以可以把业务扩大到官员。这东西可以叫做人寿保险。”
“人寿保险?”
李存真点了点头说道:“是的。只要数据足够,以此编制人的‘寿命表’,这不就可以知道各行各业的人,男女老少,大概还能活多少年了吗?自然就可以为他们的寿命保险了。当然,保险数量要足够庞大才能接近预期,否则就如同只掷三次骰子全出六一样,很可能因为倒霉全赔了。”
陈显祖问:“如果水手们没能寿终正寝呢?”
李存真从容地说道:“你需要搜集数据,计算死亡率和伤残率。毕竟伤残也是可以提前保险的。然后再卖保险给他们。”
陈显祖说道:“属下明白了!”
李存真说道:“其实,你如果成立了保险公司,我们就可以少花不少钱。”
“怎么讲?”